대출 갈아타기 계산기
현재 대출과 새 대출의 월 납입액, 남은 총이자, 중도상환수수료와 부대비용을 비교해 대환대출의 실질 절감액을 확인하세요.
낮은 금리보다 중요한 것은 실제로 남는 금액입니다
금리가 내려가도 상환 기간이 길어지거나 수수료가 크면 총비용이 늘 수 있습니다. 두 대출의 상환표를 같은 원금 기준으로 계산해 월 부담, 남은 이자, 비용 회수 시점과 기간별 잔액을 함께 비교합니다.
이 결과는 입력값을 월 단위로 계산한 예상치입니다. 변동금리, 우대금리 조건, 실제 실행일별 일할 이자, 거치기간, 보증료와 금융기관의 원 단위 처리는 반영되지 않을 수 있습니다.
대환 후보 손익분기 보드
은행별 제안 조건을 다시 계산해 저장하면 실질 절감액과 비용 회수 시점을 후보별로 비교할 수 있습니다.
최대 3개까지 비교할 수 있으며 입력한 조건과 비교값은 서버에 전송하거나 저장하지 않습니다.
대출 갈아타기 계산기 사용 안내
입력 기준과 사용 범위
입력 방법
- 현재 대출의 남은 원금, 연 금리, 남은 개월 수와 상환 방식을 입력합니다.
- 갈아탈 대출의 예상 적용 금리·기간·상환 방식을 같은 원금 기준으로 넣고 중도상환수수료와 인지대 등 부대비용을 합산합니다.
활용 상황
- 현재 대출의 남은 원금과 잔여 기간을 새 상품으로 갈아탈 때 총이자와 수수료를 포함한 실질 절감액을 비교할 수 있습니다.
- 새 대출 기간을 늘려 월 납입액을 낮출 때 총비용 증가와 갈아타기 비용 회수 시점을 함께 점검할 때 유용합니다.
계산식과 예시
계산식
월 이자율은 입력한 연 금리÷12÷100이고, 월 이자는 직전 잔액×월 이자율입니다. 원리금균등은 매월 같은 원리금, 원금균등은 원금을 기간으로 나눈 금액과 잔액 이자, 만기일시는 매월 이자와 마지막 달 원금을 적용합니다. 실질 예상 절감액 = 현재 대출 남은 총이자-새 대출 총이자-중도상환수수료-기타 비용입니다.
계산 예시
남은 원금 100,000,000원을 만기일시 방식으로 12개월 유지할 때 현재 금리 5%, 새 금리 4%라면 남은 이자는 각각 5,000,000원과 4,000,000원입니다. 중도상환수수료 200,000원과 기타 비용 100,000원을 반영하면 실질 예상 절감액은 700,000원입니다.
결과 해석
현재 대출과 새 대출의 첫 달·마지막 달 납입액, 남은 총이자, 갈아타기 비용과 실질 절감액을 비교합니다. 누적 이자 차이가 전환 비용을 계속 웃도는 최초 시점을 비용 회수 시점으로 표시합니다.
결과를 확인할 때
대환대출의 손익분기 시점을 판단하는 법
- 새 대출 금리가 낮아도 중도상환수수료, 인지비용, 설정비와 부대비용이 크면 초기에는 손해일 수 있습니다. 총 절감액과 비용 회수까지 걸리는 개월 수를 함께 보세요.
- 현재 대출과 새 대출의 남은 기간을 같게 놓지 않으면 월 납입액 비교가 왜곡됩니다. 기간을 늘려 월 부담만 낮춘 경우 총이자는 오히려 늘어날 수 있습니다.
- 변동금리와 고정금리는 미래 금리 위험이 다릅니다. 현재 제시금리뿐 아니라 우대조건 유지 가능성, 금리 재산정 주기, 갈아탄 뒤의 조기상환 계획까지 비교하세요.
검산 체크리스트
- 최초 대출금이 아니라 오늘 기준 남은 원금·현재 금리·잔여 개월을 금융기관 앱이나 명세서에서 확인해 입력하세요.
- 현재 대출과 새 대출의 상환방식, 금리와 기간을 각각 실제 제안 조건과 맞추세요.
- 중도상환수수료와 새 대출 부대비용을 모두 입력하고 실질 절감액이 양수인지, 회수 시점 전에 상환할 계획은 없는지 확인하세요.
주의사항
- 새 대출 기간을 늘리면 첫 달 부담이 줄어도 총이자가 커질 수 있으므로 같은 기간 비교 결과를 함께 확인하세요.
- 실제 실행 금리, 우대금리 조건, 중도상환수수료 잔존 기간, 인지세와 근저당 비용은 금융기관 견적서와 대조해야 합니다.
- 거치기간, 변동금리 변경, 일 단위 이자와 원 단위 반올림은 반영하지 않는 월 단위 예상치입니다.
더 확인할 자료
사용하면서 생기는 질문
새 금리가 낮으면 항상 갈아타기가 유리한가요?
아니요. 새 기간이 길거나 중도상환수수료와 부대비용이 크면 총비용이 늘 수 있습니다.
비용 회수 시점은 무엇을 뜻하나요?
새 대출의 누적 이자 절감액이 입력한 갈아타기 비용을 넘어선 뒤 다시 낮아지지 않는 최초 시점을 뜻합니다.
현재까지 이미 낸 이자도 비교에 포함되나요?
아니요. 의사결정 시점 이후의 비용을 비교하기 위해 오늘 남은 원금에서 발생할 향후 이자만 계산합니다.