현재 납입 조건으로 60개월 만기까지 계속 넣는다고 가정합니다.
청년도약계좌 vs 청년미래적금 비교 계산기
청년도약계좌를 계속 유지할지, 청년미래적금으로 갈아탈지 고민하는 사람을 위한 비교 계산기입니다.
전환 전에 비교해야 할 핵심
청년도약계좌는 5년 만기 구조이고, 청년미래적금은 3년 만기와 월 50만원 한도, 일반형·우대형 기여금 구조로 보는 방식이 다릅니다. 이 계산기는 지금까지 넣은 기간과 앞으로 넣을 금액을 나눠 비교합니다.
현재 도약계좌를 정리하고 미래적금을 36개월 새로 넣는다고 가정합니다.
해지 사유와 상품 조건에 따라 기존 기여금·비과세·이자가 달라질 수 있습니다.
1. 현재 청년도약계좌 상태
2. 청년미래적금으로 갈아탈 경우
특별 사유가 없고 3년 이상 유지 조건에도 해당하지 않는 해지입니다. 계산기는 기존 도약계좌 정부기여금을 0%로 봅니다.
이 해지 유형 선택가입일부터 3년이 지난 뒤 해지하는 경우입니다. 계산기는 비과세 가능성과 정부기여금 60% 반영 가정으로 비교합니다.
이 해지 유형 선택사망·해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료 질병, 생애최초 주택구입, 혼인·출산 등 사유가 있을 때 선택하세요.
이 해지 유형 선택이 계산기는 전환 판단을 돕는 참고용 추정입니다. 청년도약계좌 일반 중도해지, 3년 이상 유지 해지, 특별중도해지의 정부기여금·비과세 적용 여부는 가입 상품과 해지 사유에 따라 달라질 수 있으므로 실제 전환 전에는 은행과 공식 안내를 확인해야 합니다.
어떻게 해석하면 좋을까요?
차액만 보고 바로 갈아타도 되나요?
아니요. 중도해지 시 기존 혜택을 잃을 수 있고, 미래적금 가입 자격이나 금리가 확정되지 않았을 수 있습니다. 결과는 금액 차이를 보기 위한 참고값입니다.
도약계좌 납입액이 70만원이면 미래적금도 70만원으로 계산되나요?
아니요. 미래적금은 월 50만원 한도로 계산합니다. 50만원을 초과해 입력하면 계산에서는 50만원까지만 반영합니다.
해지 유형은 어떻게 고르면 되나요?
특별중도해지 사유에 해당하면 특별중도해지를, 가입 후 3년 이상 유지한 뒤 해지하는 경우는 3년 이상 유지 해지를 선택하세요. 그 외에는 일반 중도해지로 보수적으로 보는 것이 좋습니다.
전환 전 체크할 것
- 해지 유형: 일반 중도해지, 3년 이상 유지 해지, 특별중도해지 중 어떤 기준인지 먼저 확인하세요.
- 비교 기간: 도약계좌 유지는 60개월 만기, 전환은 기존 납입 기간과 미래적금 36개월을 합산해 비교합니다.
- 납입 원금: 총액 차이가 실제 혜택 차이가 아니라 원금 차이에서 생길 수 있으므로 총액 - 원금도 함께 보세요.
- 은행 금리: 기본금리와 우대금리 충족 여부에 따라 실제 이자는 달라질 수 있습니다.
계산 기준
전환 총 예상은 기존 청년도약계좌 해지액에 청년미래적금 36개월 만기액을 더한 값입니다. 유지 예상은 청년도약계좌를 60개월 만기까지 유지한다고 가정합니다. 해지 유형, 가입 자격, 정부기여금 지급 여부는 개인별 조건에 따라 달라질 수 있어 결과는 참고용 추정으로 확인하세요.
입력 항목 설명
- 청년도약계좌의 납입 개월 수·월 납입액·예상 연 금리·연 총급여 구간과, 청년미래적금의 월 납입액·예상 연 금리·유형·해지 유형을 입력합니다.
- 도약계좌는 월 70만원, 미래적금은 월 50만원까지만 계산에 반영하며, 초과 입력 시 화면은 한도까지만 사용합니다.
계산 공식
두 상품의 적립 이자는 월 이자율 r에 대해 월 납입액×((1+r)^개월수−1)÷r−원금으로 계산합니다. 도약계좌 유지안은 60개월 원금·이자·소득구간별 월 정부기여금을 합산하고, 전환안은 기존 계좌 해지액(해지 유형별 기여금 0%·60%·100% 가정)에 미래적금 36개월 만기액을 더합니다.
계산 예시
이미 36개월 동안 도약계좌에 월 70만원을 넣고 연 총급여 6천만원 이하, 두 상품 금리 0%, 3년 이상 유지 해지, 미래적금 월 50만원 일반형을 가정하면 유지안은 원금 4,200만원과 기여금 126만원으로 4,326만원입니다. 전환안은 기존 해지액 2,565만 3,600원과 미래적금 원금·기여금 1,908만원을 합쳐 4,473만 3,600원입니다.
결과 해석
도약계좌 유지와 미래적금 전환의 예상 총액·기간·납입 원금·총액에서 원금을 뺀 값, 혜택 차액과 원금 차이를 나눠 보여줍니다.
주의사항
- 두 안의 총 납입 기간과 원금이 같지 않을 수 있으므로 총액 차이만으로 전환 유불리를 판단하면 안 됩니다.
- 실제 갈아타기 허용 기간, 기존 기여금·비과세·우대금리 승계, 해지 사유 인정은 상품 공식 안내와 금융기관 확인이 필요합니다.